上市银行2023年首份业绩快报出炉股票杠杆正规平台。

日前，招商银行（600036.SH、03968.HK）披露，业绩快报显示，2023年全年，招商银行实现营业收入3391.23亿元，同比减少56.60亿元，降幅1.64%；归属于该行股东的净利润（净利润，下同）1466.02亿元，同比增加85.90亿元，增幅6.22%。

长江商报记者注意到，2023年第四季度，招商银行的营业收入和净利润分别为788.44亿元、327.12亿元，同比增长-1.4%、5.2%，连续两个季度收入负增长。

当前，招商银行仍然面临非息收入增长的难题。2023年全年，招商银行非利息净收入1244.54亿元，同比减少20.94亿元，降幅1.65%。

不过，虽然业绩增速放缓，招商银行资产规模仍在稳步扩张，以量补价。截至2023年末，招商银行资产总额首次突破11万亿元，约为11.03万亿元，较上年末增长8.77%；其中贷款和垫款总额超6.5万亿元，较上年末增长7.56%。

截至2023年末，招商银行不良贷款率0.95%，较上年末下降0.01个百分点，整体继续呈现优化态势。

2023年营收下降1.64%净利增6.22%

非息收入增长依旧承压，招商银行2023年全年延续减收增利趋势。

业绩快报显示，2023年全年，招商银行实现营业收入3391.23亿元，同比减少56.60亿元，降幅1.64%；利润总额1766.06亿元，同比增加114.93亿元，增幅6.96%；净利润1466.02亿元，同比增加85.90亿元，增幅6.22%。

这并非招商银行首次出现营收下滑。若分单季度来看，同花顺数据显示，2023年前三个季度中，招商银行分别实现营业收入906.36亿元、878.24亿元、818.19亿元，同比变动-1.47%、0.83%、-4.58%；净利润388.39亿元、369.13亿元、381.38亿元，同比变动7.82%、10.52%、1.7%。

综上粗略计算，2023年第四季度，招商银行的营业收入和净利润分别为788.44亿元、327.12亿元，同比增长-1.4%、5.2%，连续两个季度收入负增长。

将时间线拉长，2022年一季度开始，招商银行的营收增速就已放缓至10%以下。此前的2021年四个季度中，招商银行营收增速分别为10.64%、17.07%、13.11%、15.63%。2022年四个季度中，招商银行营收增速则分别为8.54%、3.69%、3.73%、0.13%。

长江商报记者注意到，当前，招商银行仍然面临非息收入增长的难题。业绩快报中，招商银行披露，2023年全年，招商银行非利息净收入1244.54亿元，同比减少20.94亿元，降幅1.65%。

根据此前公布的数据，2023年前三季度，招商银行非利息净收入979.93亿元，同比下降4.59%，在营业收入中占比为37.65%。其中，招商银行净手续费及佣金收入670.27亿元，同比下降11.52%。不过，由于债券投资相关收益及经营租赁收入增加，当期招商银行其他净收入309.66亿元，同比增长14.90%，使得非利息净收入整体降幅有所收窄。

细分而言，2023年前三季度，招商银行的财富管理手续费及佣金收入240.49亿元，同比下降6.02%。其中，代理基金、代销理财、代理信托计划、代理证券交易收入分别为40.84亿元、40.29亿元、25.01亿元、5.76亿元，同比下降22.81%、24.31%、22.14%、20.11%，仅代理保险收入126.11亿元，同比增长16.94%。

不仅如此，2023年前三季度，由于招银理财产品规模的下滑，招商银行资产管理手续费及佣金收入86.74亿元，同比下降8.14%。此外，由于权益类公募基金、理财托管规模下降，报告期内招商银行托管费收入41.32亿元，同比下降6.79%；银行卡手续费收入也因信用卡线下交易手续费的下滑，同比下降8.62%至145.51亿元。

贷款总额超6.5万亿不良率环比下滑

虽然业绩增速放缓，招商银行资产规模仍在稳步扩张，以量补价。

截至2023年末，招商银行资产总额首次突破11万亿元，约为11.03万亿元，较上年末增长8.77%；其中贷款和垫款总额超6.5万亿元，较上年末增长7.56%。负债总额9.94万亿元，较上年末增长8.25%；其中客户存款总额近8.16万亿元，较上年末增长8.22%。

尽管业绩快报中，招商银行并未直接披露2023年全年的净利息收入数据，但长江商报记者注意到，2023年前三季度，招商银行实现净利息收入1622.86亿元，同比增长0.10%，在营业收入中占比为62.35%。

2023年前三季度，招商银行净利差2.07%，净利息收益率2.19%，同比分别下降23和22个基点，主要原因包括两点，一是LPR（贷款市场报价利率）多次下调叠加有效信贷需求不足，贷款收益率下行；二是市场利率中枢低位运行，带动债券投资和票据贴现等市场化资产收益率下降。

三季报显示，2023年前三季度，招商银行的贷款和垫款年化平均收益率由上年同期的4.57%进一步收窄至4.32%。另一方面，该行客户存款的年化平均成本率则由上年同期的1.51%提升至1.62%。

不过，在当前的市场环境下，收入下滑而利润端增长的现象，在银行板块中并不少见。东财Choice数据显示，2023年前三季度，A股42家上市银行中，就有19家银行的营业收入为负增长，且营收增速最高为12.55%。同期，仅有5家银行净利润下滑，还有5家银行的净利润增速超过20%。

这也与各家银行降低信用减值损失计提相关。以招商银行为例，2023年前九月，招商银行信用减值损失397.43亿元，同比下降20.78%。其中，贷款和垫款信用减值损失414.66亿元，同比增加74.22亿元；除贷款和垫款外的其他类别业务信用减值损失合计-17.23亿元，同比减少178.46亿元，主要是由于买入返售金融资产等业务规模较上年末减少、个别客户风险下降及资产清收冲回了其前期已计提金额。

从全年来看，招商银行的资产质量继续呈现优化趋势。截至2023年末，招商银行不良贷款率0.95%，较上年末下降0.01个百分点，较2023年三季度末减少0.01个百分点。

截至2023年末，招商银行拨备覆盖率437.70%，较上年末下降13.09个百分点；贷款拨备率4.14%，较上年末下降0.18个百分点。

本文源自：长江商报股票杠杆正规平台